Приобретение недвижимости – важный шаг. Одним из серьезных решений, которые нужно принять, покупать ли новый дом совместно с супругом/спутником жизни или брать жилищный кредит в одиночку. Мы составили для вас перечень основных аспектов, которые предварительно стоит обдумать.
Совместное кредитование при разных уровнях доходов
На решение, брать ли кредит совместно с созаемщиком, часто оказывает влияние платежеспособность: регулярного нетто-дохода одного ходатая может не хватать для выполнения уже существующих финансовых обязательств в совокупности с новыми. В то же время некоторые кредиторы могут ожидать, что, если недвижимость используется совместно, то и обязательство следует брать совместно. И все же, большинство кредиторов при выдаче займа исходят из принципа ответственного кредитования, то есть в случае нескольких кредитополучателей для них действуют единые правила: у обоих должен иметься подтвержденный регулярный доход, корректная кредитная история и пр.
Условия договора с несколькими получателями кредита не отличаются от условий договора с одним получателем кредита.
В случае нескольких получателей кредита важно знать, что они несут солидарную ответственность за кредит. Это значит, что каждый получатель отвечает за выплату займа, а также за то, что другие обязательства договора будут выполняться в полном объеме.
На чье имя оформлять новый дом?
На решение покупать ли дом одному или брать кредит вдвоем может повлиять и то, на чье имя будет оформлена недвижимость. Например, если планируется приобрести жилье, которое будет находиться в совместной собственности двух, живущих вместе людей, обычно рекомендуется брать кредит совместно. С юридической стороны, однако, это не устанавливает, в каком объеме кредитополучатели становятся собственниками недвижимости. При согласовании сторон, можно оформить приобретаемый объект недвижимости на имя только одного кредитополучателя.
Немного другие условия для собственника объекта действуют при получении кредита c поручительством KredEx. В случае приобретения недвижимости с помощью поручительства KredEx собственником объекта, а также его пользователем должен стать получатель кредита. Разрешено также приобретение недвижимости в совместную собственность с супругом/супругой или с созаемщиком.
Что будет завтра? Через год? Через 10 лет?
Срок жилищного кредита достаточно продолжительный, в это время в жизни может многое измениться. Может случиться, что в период действия кредитного договора люди, заключавшие его совместно, расходятся. В этом случае следует договориться между собой о том, как поступить с объектом, приобретенным в кредит. Хочет ли кто-либо из получателей кредита переоформить объект на собственное имя и самостоятельно нести обязательства по договору или будет принято решение о продаже недвижимости?
В случае продажи, из полученных от сделки денег в первую очередь необходимо покрыть кредитные обязательства.
Если же один из супругов или сожителей хочет оформить объект, приобретенный в кредит, на собственное имя, следует договорить о разделении обязательств по кредиту. Получатели кредита могут договориться о том, что оба по-прежнему остаются получателями займа, в понимании договора о кредите, однако платежи по кредиту осуществляет только лицо, ставшее собственником объекта.
Вне зависимости от договоренности между супругами, второе лицо все же несет юридическую ответственность за выполнение обязательств по кредиту. Так что, к примеру, в случае возникновения задолженности у банка есть право требовать ее погашения и со второго созаемщика. Кроме того, если лицо, не ставшее собственником объекта по взаимной договоренности, пожелает ходатайствовать о новом кредите, при оценке его платежеспособности банк примет во внимание и ежемесячные платежи по предыдущему обязательству.
Герли Рамлер
журналист
