Pahatihti ei mõtle inimesed, kes plaanivad kodu osta pangalaenuga, kaasnevatele lisakuludele. Eluasemelaenuga kaasnevad kulud jagunevad ühekordseks laenu väljastamisega seotud väljaminekuteks ja perioodilisteks kuludeks. Millised need täpsemalt on?
Ühekordseteks kuludeks on eksperthinnang, notaritasu, riigilõiv, laenulepingutasu, KredExi käenduse tasu, kui laenu tagatisena kasutatakse SA KredEx käendust. Samuti omafinantseering ning kui eksperthinnang ja müügihind ei kattu, siis tuleb kinni maksta ka nende vahe.
Perioodilisteks kuludeks on laenu igakuine tagasimakse, kodukindlustus ning tavaliselt soovib pank ka laenukindlustust, mis tagab laenu tagastamise laenuvõtja surmajuhtumi või töövõime kaotamise korral.
Vaadates ühekordseid kulusid lähemalt, siis eksperthinnangu puhul on tähtis tähele panna, et see oleks tellitud kinnisvarabüroost, keda pank aktsepteerib. Infot selle kohta, milliste büroode hinnangud sobivad, leiab täpsemalt pankade kodulehelt.
Notaritasu ja riigilõiv sõltuvad kinnisvara ostu-müügihinnast ning võetava laenu ja seatava hüpoteegi suurusest. Ligikaudse suurusjärgu saab välja arvutada ka notaritasude kalkulaatorite järgi. Hea tava kohaselt jaguneb notaritasu pooleks müüja ja ostja vahel ning riigilõivu tasub ostja.
Laenulepingutasu on maksimaalselt kuni 1% laenusummalt. Kui tehakse aga maakleriga koostööd, on võimalik laenulepingutasu alandamine 0,5%-ni või isegi 0 euroni – see oleneb panga ja kinnisvarabüroo vahelistest tingimustest ja koostööst.
KredExi käendustasu on 3% käenduse summast ja see tasutakse lepingu sõlmimisel.
Kõige suurema osa eelarvest võtab omafinantseering. Selle suurus on KredEi käendust kasutades 10% ja ilma KredExi käenduseta vähemalt 15% ehk kui ostetav kodu maksab 100 000 eurot, siis KredExi käenduse korral peab endal olema vähemalt 10 000 ja ilma Kredexi käenduseta 15 000 eurot.
Soovides osta 100 000 eurot maksvat korterit KredEx käenduse abiga, peaks koos omafinantseeringuga endal olemas olema 12 130 eurot. See on summa, mis kulub, kui peaks maksma 1% lepingutasu, notaritasu ja riigilõivu kõik ise.
Ilma KredExi käendust kasutamata oleks see summa 16 827 eurot, kui omafinantseering on 15%.
Kokkuvõtteks on mõistlik arvutada enda jaoks kõik kulud kokku ning pigem arvestada veidi suuremate kuludega kui et hiljem tasumisel hätta jääda.
