Oma tuba, oma luba, ütleb vanasõna. Olgu kodu üüritud või laenuga ostetud – mõlemal juhul kaasneb rahaline kulu.
Korteri või maja ostmine on tõenäoliselt elus üks suurimaid rahalisi väljaminekuid. Seetõttu tasub plussid-miinused enne hoolikalt järele kaaluda. Kuna kinnisvara maksab tavaliselt üsna palju, ei pruugi endal vajalikku summat varuks olla ning seetõttu ostetakse kinnisvara sageli laenuga.
Laenuga kodu ostmisele mõtlema hakkamise rahalisi eeldusi on kaks:
- regulaarne ja piisava suurusega sissetulek, mis võimaldab laenumakseid tasuda ja ülejäänud rahaliste kohustustega (toit, kommunaalmaksed jne) hakkama saada.
- omafinantseeringu olemasolu ehk sinu esmane sissemakse. Üldjuhul peab sul olema 10–15% ostetava kinnisvara turuväärtusest, kuid omafinantseering võib olla ka 20% või 30% – see sõltub konkreetse panga tingimustest. Kui kinnisvara turuväärtus on näiteks 40 000 eurot, on sellest 10% 4000 eurot ja 20% 8000 eurot – see on summa, mis sul endal peaks varuks olema.
Lisaks peab raha jaguma ka ostu-müügi tehinguga seotud kulude katteks: laenulepingu sõlmimise tasu, kinnisvara hindamisakt, notaritasu, riigilõiv, kinnisvara kindlustamine.
Üürimine tähendab samuti rahalist väljaminekut, kuid on vähem siduv kui laen, sest vajadusel saad kalli üüripinna suhteliselt hõlpsalt soodsama vastu vahetada. Üürilepingut sõlmides tuleb sul alguses korraga suurem summa välja käia (ettemaks + tagatisraha ja maaklerit kasutades vahendustasu), kuid tavaliselt on summa tunduvalt väiksem kui omafinantseeringuks vaja minev raha laenu võttes. Ka tasub üürida siis, kui sa pole kindel, kas tahad praeguse asupaigaga end pikemaks ajaks siduda.
Kui sul on kodu ostmiseks eelpool mainitud eeldused olemas, kuid kahtled, kas osta või üürida, tee plusside-miinuste tabel. Pane kirja nii majanduslikud (raha) kui ka emotsionaalsed argumendid.
Kas majanduslikult oleks mõttekam üürida või osta, sõltub lisaks su rahalistele võimalustele ka kinnisvaraturu olukorrast. Nn kinnisvarabuumi aastatel oli kinnisvara hind kõrge, mis tegi ostmise kalliks hoolimata suhteliselt headest laenutingimustest, üürihinnad olid aga mõõdukad. 2011-2012 aastal tõusid üürihinnad kiiresti ja kinnisvara müügihinnad tulid buumi tipuga võrreldes tublisti allapoole.
Allikas: http://www.seb.ee/infoportaal/2013-10-15/osta-voi-uurida
